每个人都想成为一个房主,但不是每个人都很容易做按揭。虽然目前银行按揭业务百家争鸣,银行对业务非常积极,但对于银行对于按揭仍然要进行风险评估,借款人收入和信用记录的措施符合标准,加上金管局还要求按揭申请人必须通过收入供款入息比率及三厘的压力测试,承造按揭亦要有一定的「资格」。

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早年曾经有某个新盘,开发商表示指定的11个职业和一些公务员或公务员可以申请90%的按揭。其中,11个专业是注册建筑师,会计师,测量师,兽医,牙医,医生,注册护士,精算师,律师,特许金融分析师和民航工程师。这些职业都有专业资格,收入不是问题,它是“赢得职业生涯”。相反,在以下任何职业中取出按揭并不容易。

(1)自雇人士

做老板是很多人梦寐以求的梦想,除了比较传统的自雇专业人士,如出租车司机,钢琴老师,装修师傅等,现在很多人依靠网上宣传,开设网店售卖自家手作,或网上收生担任瑜珈导师,美容师,化妆师,甚至变成了KOL,但实际上这种做出抵押的人有一定难度。由于没有正式的收入证明,由于没有正式的收入证明,加上未必会为自己供强积金及交税,每月收入亦较为浮动,银行一般较难接纳这类人士的按揭申请。

(2)麻将馆,赌场,换店员

即使你是打工一族,有些职业亦较难获批按揭,例如麻将馆,赌场,找换店职员。由于这些行业的资本流动难以证明,银行认为它们更具风险。即使您有固定收入,强积金和税务证明,银行对其客户也是保守的。他们可能需要更多文件,处理时间更长,甚至可能拒绝按揭申请。

(3)从政人士

其他令人惊讶的行业是从政人士,如如议员。虽然从政人士通常薪水很高,但是他们银行保留敏感行业名单的之一。由于其地位和收入不稳定,如果从政人士打算进行抵押,银行有机会要求申请人进行一系列声明并提交给银行法规部门批准。一般而言,替从政人士工作的员工不会受到影响。

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不过办法总比困难多,其实只要早早预备并下些功夫,造按揭比想像中容易得多。

首先首先阐述一些薪酬但不稳定收入的人士,例子有店员,保险业务员,地产代理等。由于他们的工资是按营业额计算的,而且他们的每月薪酬变化较大,因此大多数银行现在接受固定工资的三个月收入记录。但如果薪金是浮动的话,通常需要六个月的收入证明来计算六个月内的平均收入。另一方面,一些员工在年底获得了可观的奖金,但每月收入很少。有些银行也接受24个月的平均工资作为收入。

如果您是自雇人士,例如出租车司机,钢琴教师,企业主,甚至是KOL,亦有可能成功造按揭。这样做的方法是确保银行认为您有稳定的收入,并且您不会受到按揭负担的影响。银行员工或自雇人士或将被要求自由职业者提供专业资格证书,如钢琴证书,教练证书,加上每月现金或在银行账户登记并提供明确账户,至少保留记录半年来,银行认为按揭申请人足以应付供款,有可能成功批准按揭。如有必要,银行可以要求自营职业者提交公司的财务报表。顺便说一句,银行还有一套既定的方法来计算出租车司机的收入。例如,对于驾驶红色出租车的司机,银行将估计其收入为24,000美元。银行只需提交有效的出租车标签作为证据即可计算此级别的收入。

除上述文件需要提前准备外,个人信用评级也很重要,如收入不固定,再加上信用评级不佳,银行批准抵押申请非常困难。因此,您应该谨慎管理您的信用评级,按时还清信用卡,避免申请太多信用卡。

最后提醒一点,由于难以从自营职业者或收入不稳定的人那里获得按揭,银行在批准这些客户的按揭申请时要谨慎,以确保申请人提供的信息是可靠的。此外,这些人中的大多数都无法购买按揭保险,这意味着首次购房者只能拿出1000万或更少的价值的60%和1000万的价值的50%或者更多。如有顾虑,建议先申请按揭预先批核,确保顺利「上车」。